近日，中国人民银行、国家发展改革委、财政部、商务部、金融监管总局、中国证监会等六部门联合发布《关于金融支持提振和扩大消费的指导意见》（下称《意见》），围绕增强消费能力、扩大金融供给等六大方面推出19项重点举措。聚焦商品、服务、新型消费三大重点领域，通过信贷、债券、股权融资等组合拳，为释放消费增长潜能提供全方位金融支撑 。
业内专家认为，《意见》明确当前金融支持消费增长的方向和重点，全面构建支持提振消费的多层次金融服务体系，统筹协调各类金融资源，引导金融机构从消费供给和需求两端强化金融服务，满足经营主体和消费者多样化融资需求，有望形成“金融赋能消费、消费拉动增长”的良性循环，为我国经济高质量发展注入持久动力。
消费提振成稳增长核心引擎
提振消费是我国扩内需、稳增长的关键点，中央经济工作会议将大力提振消费列为今年重点工作任务之首。
当前，外部环境剧烈变化，高度不确定性持续压制全球需求，外需对经济增长的支撑作用趋弱，我国经济正在加速向以内需为主导的增长模式转型，消费已成为构建新发展格局的重要引擎，对拉动国民经济增长具有重大作用。
业内专家表示，《意见》立足国家战略与提振消费需求，从支持增强消费能力、扩大消费领域金融供给、挖掘释放居民消费潜力、促进提升消费供给效能、优化消费环境和政策支撑保障等六个方面提出19项重点举措，为更好发挥消费对经济发展的基础性作用提供有力金融支撑。
此前，中央《提振消费专项行动方案》聚焦商品消费、服务消费、新型消费等重点领域，精准发力激活消费市场潜力。当前，商品消费较为充分，在以旧换新政策推动下，耐用品消费已经达到相当高的水平，2024年商品消费支出占GDP比重已与美国基本相当。服务消费发展空间相对较大，2024年我国居民服务消费占GDP比重为18%，而发达国家一般在40%以上，反映出我国服务消费市场的巨大潜力。此外，随着居民人均可支配收入持续增长，新型消费需求日趋强劲。
基于此，《意见》明确了金融支持消费的重点领域：商品消费、服务消费和新型消费。
在推动扩大商品消费方面，围绕重点场景和重点人群，创新优化消费信贷产品，满足消费者差异化、个性化消费需求，继续做好消费品以旧换新金融服务，强化金融支持外贸企业拓内销力度，完善内贸险服务，扩大外贸优品消费。
比如，加大对报废机动车回收拆解、废旧家电回收及家电以旧换新、家装厨卫“焕新”、生活必需品保供相关企业信贷支持力度。
在重点支持发展服务消费方面，增加对批发零售、餐饮住宿、家政服务、养老托育等领域经营主体的融资支持，助力挖掘基础性服务消费潜力；围绕文化旅游、体育、娱乐、教育培训、居住服务等领域创新融资模式，促进激发改善性服务消费活力。
5月9日，中国人民银行专门设立了5000亿元服务消费与养老再贷款，着重从供给侧发力，激励引导金融机构加大对住宿餐饮、文体娱乐、居民服务、养老托育、教育、旅游等服务消费领域金融供给，推动支持这些行业企业扩大投资、提升服务能力和水平，满足居民高质量服务消费需求，拉动居民进一步扩大消费。
在助力培育新型消费方面，探索金融支持数字消费、绿色消费、健康消费等新型消费的有效渠道和方式，加强金融创新，开发适合新型消费特点的金融产品和服务。
金融“组合拳”打出消费新动能
当前，我国银行、消费金融公司、汽车金融公司等多层次消费金融服务体系建设较为完善，其中，信贷支持发挥了主渠道作用，债券融资、股权融资等多元化融资渠道同步发力，为消费市场稳定发展提供了重要金融支撑。
《意见》指出，健全银行业金融机构内部组织架构和专业团队，持续优化信贷产品，加大首贷、续贷、信用贷、中长期贷款支持力度，增强消费金融服务的便利度和可持续性。支持符合条件的文化、旅游、教育等服务消费领域企业发行债券，鼓励符合条件的科创企业通过债券市场募集资金。支持加大对种子期、初创期企业股权投资，支持消费产业链上优质企业通过发行上市、“新三板”挂牌等方式融资。
此外，《意见》还强调，支持符合条件的金融机构发行金融债券、信贷资产支持证券，提升消费信贷供给能力。
除上述内容外，根据权威市场专家介绍，《意见》还明确了三个金融发力的重要方向：一是支持增强居民消费能力，二是支持提高消费供应效率，三是加强基础金融服务。
“提高居民收入水平是激发居民消费潜力、提振消费的关键支撑。”上述专家表示，《意见》强调要夯实宏观经济金融基础，深入实施创业担保贷款政策，创新家庭财富管理金融产品，支持居民就业增收，优化养老、健康等保险保障体系，积极培育消费需求。
该专家指出，当前我国消费基础设施格局不够完善，县域物流配送体系相对滞后，供应链响应效率有待提升，一定程度上制约了消费市场扩容提质。
《意见》强调要围绕适老改造、体育设施、充电装备等消费基础设施建设领域，以及交通、物流、供应链等商贸流通项目，探索创新适应资金需求特点的金融产品和融资模式，合理设置贷款期限，加大贷款投放力度，促进提升消费供给效能。
优质的消费环境能够更好激发消费活力，显著提升消费者的消费意愿与消费热情。《意见》还从优化消费支付服务、健全消费领域信用体系建设、加强金融消费权益保护等三个维度，助力优化消费环境。
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